文(wén)章转载自： PTFM937公众号

今天的法律咨询直播节目中，我们继续邀请福建壶兰律师事務(wù)所的律师做客直播间，帮助听众解决各种法律问题，今天邀请到的直播律师是彭忠雄律师。
 

今天节目中，一位听众咨询自己借钱给朋友，约定月息四分(fēn)，结果利息没收到，本金也要不回来了，该怎么办？

 

来听一下彭律师的答(dá)复：

感謝(xiè)彭律师做出的答(dá)复。

民(mín)间借贷纠纷，是很(hěn)常见的法律纠纷问题。借着这个案例，来简单介绍一些民(mín)间借贷的利息问题，各位可(kě)以好好了解，多(duō)學(xué)习一下，期望对大家有(yǒu)所帮助。

2015年6月23日通过的《最高人民(mín)法院关于审理(lǐ)民(mín)间借贷案件适用(yòng)法律若干问题的规定》，就民(mín)间借贷的利息、复利、违约金等问题进行梳理(lǐ)。

 

关于利息

1、没有(yǒu)约定支付利息。《规定》明确规定：借贷双方没有(yǒu)约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民(mín)法院不予支持。

2、支付利息的约定不明确。

该《规定》明确“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民(mín)法院不予支持。”这实际视同没有(yǒu)约定利息，法律不予保护，要求人们借款时对支付利息约定一定要求明确、清楚，以免产生争议，不能(néng)得到保护，既使利益受损，又(yòu)伤感情。

3、非自然人之间的民(mín)间借贷利息约定不明确。

该《规定》明确“除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民(mín)法院应当结合民(mín)间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”，这把自然人之外的民(mín)间借贷，利息约定不明确的情况作了分(fēn)别处理(lǐ)，此时借贷双方之间发生利息上的争议，要根据合同内容、交易方式、习惯市场利率等综合判断确定利息，实际是倾向于支持利息请求的。     


 

关于法律保护的最高利率

 该《规定》明确“ 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民(mín)法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分(fēn)的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分(fēn)的利息的，人民(mín)法院应予支持。”这里需要注意几点，一是年利率最高保护到24%，超过24%到36%之间的部分(fēn)，双方自愿作出约定的，具有(yǒu)法律效力，但超出36%的部分(fēn)则无效。二是，对于借款人已经支付超过年利率36%部分(fēn)的利息的，人民(mín)法院不予支持。

 

关于本金、复利

 1、借款之初预先扣除的利息不能(néng)计入本金。根据《规定》，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定為(wèi)本金。预先在本金中扣除利息的，人民(mín)法院应当将实际出借的金额认定為(wèi)本金。

 2、前期没有(yǒu)超过年利率24%部分(fēn)的利息可(kě)以计入后期借款本金，超过年利率24%部分(fēn)的利息不能(néng)计入后期借款本金。前后期合计支付的本息之和不能(néng)超过最初借款本金与以最初借款本金為(wèi)基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。根据《规定》，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新(xīn)出具债权凭证，如果前期利率没有(yǒu)超过年利率24%，重新(xīn)出具的债权凭证载明的金额可(kě)认定為(wèi)后期借款本金；超过部分(fēn)的利息不能(néng)计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分(fēn)的利息不能(néng)计入后期借款本金的，人民(mín)法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能(néng)超过最初借款本金与以最初借款本金為(wèi)基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分(fēn)的，人民(mín)法院不予支持。

关于逾期利率

1、借贷双方对逾期利率有(yǒu)约定的，按照约定处理(lǐ)，但不能(néng)超过年利率24%。

2、未约定逾期利率或者约定不明的处理(lǐ)：

（1）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人可(kě)以主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用(yòng)期间的利息；

（2）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人可(kě)以主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用(yòng)期间的利息。

 

关于逾期利率和违约金出借人与借款人既约定了逾期利率，又(yòu)约定了违约金或者其他(tā)费用(yòng)，出借人可(kě)以选择主张逾期利息、违约金或者其他(tā)费用(yòng)，也可(kě)以一并主张，但总计不能(néng)超过年利率24%。

自愿支付利息或违约金没有(yǒu)约定利息或者借款人超过约定的利率，自愿支付利息或违约金，只要不损害國(guó)家、集體(tǐ)和第三人利益，借款人不能(néng)要求返还，但可(kě)以要求返还超过年利率36%部分(fēn)的利息。就是说民(mín)间借贷最高可(kě)以保护到年利率36%部分(fēn)的利息。


 

以上就是关于民(mín)间借贷受法律保护的利息规定，希望能(néng)对你有(yǒu)帮助。